創業貸款
三種創業貸款
符合創業貨款條件的業主在利息方面可以從錢行拿到比市面低的利率,但決定是否要貸款的基本法則先强調於此:請業主没事別亂借錢,因為借了錢就得要還錢。
對創業能力不足的人,動不動就借一筆款項有時會害了自己,不如先培養好創業能力,累積能力的資本後再來考慮創業,不要一開始心裡就只想著要用別人的錢來開公司。
創業貸款雖然名為創業貨款,其實它並不是要貸給你個人去開公司(創業)的,没想到吧?
創業貸款其實是給創業者他已經開了公司,而且是給真的已經有在運作的公司,必需有了營收的證明(如,開發票的證明)之後才能向銀行申請到創業貸款去拓展公司。
業主如果有想要向銀行借錢來拓展業務,銀行會要求要看創業計劃書的原因就是想要確認代款人會有「償債能力」,有還貸款能力的貸款才比較會核貸下來,有營運事實的公司,銀行看好公司的 401 申報書之後才會核定公司是否具有「償債能力」。
創業貸款屬於信用貸款,業主用的是你個人的信用向銀行借錢,必需支付利息給貸款銀行,也要向債權人提供擔保品。
本文介紹您三種創業貸款:
青年創業及啟動金貸款
經濟部推出的「青年創業及啟動金貸款」一人一生只能申請一次,申請人可以選擇:
1. 以公司名義申請:依法辦理公司、商業登記或立案的事業體,登記與立案時間未超過五年公司或行號的負責人或公司的股東,須年滿 20-45 歲,外國人的話應應要取得政府核發之創業家簽證。
2. 以個人名義申請:輔助對象是 20-45 歲的中華民國國民,在三年內受過政府認可單位(青創會或青輔會舉辦的課程)開辦創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明者,而且以個人名義申請的個人,他的出資額應佔該事業體總體資本額 20% 以上。
貸款項目可以分成準備金與開辦費用、周轉性支出、資本性支出三種[2],各有其額度與期限上的限制,準備金及開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元以及資本性支出最高1,200萬元,合計最高1,800萬元。
其中,要申請準備金與開辦費用項目的貸款,則需要在立案後8個月內提出申請。
另外,青創貸款額度的比例有規定不能超過公司總資本額的50%,意思是貸款金額不能超過所有投資人投入的資金中的一半,也就是如果你未來有意申請比較多的青創貸款額度,當初成立公司的資本額就要多放一點。
微型創業鳳凰貸款
勞動部推出的「微型創業鳳凰貸款」是社會輔導項目中的一個項目,它的實施對象是婦女(女 20 - 65歲)與中高齡創業者(男 45 - 65歲)[5]。如果你在 3 年內曾參與過政府創業研習課程(如經濟部「婦女創業飛雁專案-女性創業育成班」)至少18小時、有創業諮詢輔導計劃書,而且所經營的事業員工數(不含負責人)未滿五人才可以申請微型創業鳳凰貸款。[3]
微型創業鳳凰貸款可貸款金額以 100 萬為限。
就業保險失業者創業貸款
勞動部「就業保險失業者創業貸款」是給有參加就業保險的失業者有意自行創業、有接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析的人,三年內參加過勞動部或政府機構創業研習課程至少18小時以上,必需是登記為所營事業的負責人。[4]
就業保險失業者創業貸款依申請人創業計畫所需的資金貸放,最高以新壹幣 100 萬元為限;只有辦稅籍登記的業主貸款額度最高以50萬元為限。
創業貸款應該要根據商業規劃謹慎評估,千萬不要還没開設公司就先想要為了借錢而先借錢或為了借錢而開公司。
沒有足夠資本開辦事業可以先以個人名義向銀行申請30-100萬的信用貸款來開公司,等到開業後有了公司的運作再申請青創貸款。 不過,如果能力允許,最好還是多準備一些自有資金會比較穩健。
融資貸款不要去找民間代辦以免被誤導。本網建議您可以打經濟部中小企業處 0800-056476[1] 免費諮詢服務詢問,問清楚後,如果決定是要先設立公司以後再貸款,可以讓我們找事務所來幫您公司設立,我會責成一家就近、可靠、有經驗、會溝通、又有回應的事務所幫您。
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[1] 經濟部中小企業處,青年創業及啟動金貸款專區
[2] 華南銀行,青年創業及啟動基金貸款
[3] 勞動部勞動力發展署,微型創業鳳凰貸款
[4] 勞動部勞動力發展署,就業保險失業者創業貸款
[5] 微型創業鳳凰問與答
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